คนทั่วๆ ไปหรือ“มนุษย์เงินเดือน” ที่เริ่มมีรายได้เป็นของตัวเอง ต่างก็ฝันถึงการมีบ้าน มีคอนโด ราคาเริ่มต้นต่ำๆ ก็หลักล้านขึ้นไป อีกทั้งยังขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมและทำเลที่ตั้งนั้นๆ รวมถึงค่าส่วนกลางที่เราจะต้องจ่ายในแต่ละปีอีก จึงทำให้มนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ไม่สูงถึงกับต้องกุมขมับกันเลยทีเดียว
แต่ไม่ต้องกังวลไป!!! เรามีวิธีที่จะช่วยคุณวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดดีๆ มาฝากกัน
ก่อนอื่น…เริ่มจากการเตรียมตัวก่อนการขอสินเชื่อ และเตรียมตัวผ่อนว่าจะทำอย่างไรให้ผ่อนง่ายๆ สบายกระเป๋า ถ้าพร้อมแล้วไปดูวิธีวางแผนกันเลย…
เงินดาวน์ ถือเป็นหลักการง่ายๆ ก่อนที่เราจะเริ่มซื้อบ้านหรือคอนโด คือ เราต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10%ของราคาบ้านหรือคอนโด (หรือมากกว่านี้ก็ได้) เพื่อเป็นหลักประกันว่าอย่างน้อยเวลาผ่อนในแต่ละเดือนเมื่อคำนวณแล้วเรทในการผ่อนต้องจะไม่เป็นภาระหนักสำหรับเราเกินไป
ยอดผ่อนชำระต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน หากน้อยกว่านั้น อาจทำให้ดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นได้ และระยะเวลาในการผ่อนก็จะมากขึ้น ส่วนในการกู้นั้น หากกู้คนเดียวไม่ได้สามารถมีผู้กู้ร่วมกับเราได้ โดยจะต้องเป็นญาติพี่น้องที่มีสายเลือดเดียวกัน หรือสามีภรรยามาช่วยกันได้
ระยะเวลาในการผ่อน ไม่ควรเกิน 30 ปี รวมกับอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 60-65 ปี
สามารถเลือกผ่อนได้ 2 แบบคือ ผ่อนแบบ ระยะสั้น ค่าผ่อนในแต่ละเดือนจะมีมูลค่ามาก แต่ถ้าเลือกแบบ ระยะยาวค่าผ่อนในแต่ละเดือนจะมีมมูลค่าน้อย เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนแบบเรา แต่ทั้งนี้ถ้าเลือกผ่อนต่อเดือนได้สูง อัตราดอกเบี้ยก็จะค่อย ๆ ลดลง และภาระค่าผ่อนก็จะหมดเร็วยิ่งขึ้นนั่นเอง
รูปแบบอัตราดอกเบี้ย ในการซื้อบ้านนั้นรูปแบบดอกเบี้ยจะมีด้วยกัน 2 แบบคือ แบบลอยตัว และแบบคงที่ ขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจในตอนนั้น
วิธีการคำนวณ : โดยปกติการขอกู้บ้านในราคา 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 6.7% หรือประมาณ 7,200 บาท ต่อเดือน ซึ่งมีระยะเวลาในการผ่อนชำระอยู่ที่ 30 ปี นอกจากนี้ยังมีเรื่องของภาษี โดยผู้ซื้อสามารถนำดอกเบี้ยจ่ายมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ได้อีกด้วย
เมื่อคุณรู้จักวางแผนก่อนการซื้อแล้ว อย่าลืมหาข้อมูลเปรียบเทียบ และเลือกสินเชื่อบ้านหรือคอนโดในอัตราที่คุ้มที่สุด รวมถึงโปรโมชันค่าธรรมเนียมต่างๆ อาทิ ค่าประเมิน ค่าจดจำนอง เป็นต้น เชื่อว่า…การมีบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเองสักหลังคงไม่ใช่เรื่องที่ยากอีกต่อไป